【華府新聞日報訊】2024 年 1月27日，北一女和中山女高兩校校友會聯合舉辦一場FiQ (Financial IQ) 財商講座，兩校校友和朋友們, 總共有近50人熱烈參加 和討論。講員饒怡明是北一女校友會理事，政治大學學士，喬治華盛頓大學MBA，現任美國國家廣播局財經節目主持人。講員劉春美是中山校友會理事，政治大學學士，喬治華盛頓大學MBA，曾任Arnold & Porter 律師事務所財務主管。
首先饒怡明從提高個人財商管理入手，涵蓋家庭和個人一生所需要面臨的財務決定 ，並針對各類情況提供有效策略, 諸如:

• 個人子女教育基金，
• 房貸，
• 稅務，
• 退休財務，
• 老年時期的長期護理，
• 遺產傳承,
• 個人健康保險, 和
• 應急基金的準備

她指出，通膨對於資產的侵蝕不容小覷。比較各種長期投資後，結論是參與股市仍是對抗通膨的最佳策略。但是由於股市大範圍的波動，尤其是美國過去二十年經歷了數次股災，對退休計劃帶來嚴重的不利影響。如果退休前期就遇到股市大幅下挫，可能已經導致了一些災難性的後果，因為原本計劃能用二十年的退休金就可能會提前用罄。再者，由於現代醫學發達，人類壽命延長，未來人們面臨不是二十年，而是三十年甚至以上的退休生活，那麼養老金要存多少才夠用呢？饒怡明介紹了年金的概念，它能夠解決了股市波動問題, 以及高壽生活時養老金不足的情況。在年金能夠保底的前提下，養老資本可以避開了股市的下跌，股市增長時還能獲得利益，這樣能解決了通膨的問題。更重要的是年金計劃能夠提供永續收入，解決了壽命長的難題，活到再高壽都不怕沒錢花。
劉春美繼續FIQ的概念，考慮當前世界醫療的趨勢, 醫療費和看護費是絕對不斷的會上升，她強調關於老年時期的長期護理, 已經成為一個棘手的退休規劃話題。人們一旦需要長期護理將會面臨兩大難題: 一是養老金不敷使用，二是不可能寄望於子女親人照顧–這一點除了造成子女親人需要花錢用在看護人上, 還會造成種種精神和身體上的壓力，是非常不現實的考慮。

所以，提前長照規劃是穩步走完人生必不可少的一環。劉春美解釋了長期護理的定義和條件，並介紹了新型的長期護理安排計劃的具體內容。長期護理 包括以下個人日常生活活動: 洗澡, 穿衣服, 使用廁所, 搬遷, 失禁, 吃食. 65歲以後, 需要長期護理的機會可能是70%. 如何準備呢? 可以使用傳統保險或醫療保險, 或混合, 加上提前生活福利的準備, 支付一切可能的費用. 這些投資策劃也可以利用稅法將增值的部分減少報稅, 資助大學需要, 補充退休基金, 和保護長期護理需要的資產.
最後兩位講員的結論是,家庭和個人財務應盡力而為做一個全盤規劃.華人較普遍的投資有401(K), 出租房，股票，共同基金，除此之外，還應隨時留意稅法的改變，配合做股指型的壽險，長期護理，以及年金策劃，以期在財務上能分散風險，並達安心，省心，放心。
此次FiQ講座兩位主講人都具有高度專業財經背景，在各自領域都有傑出表現。近年來從事金融服務業務，深感提升FiQ的重要性，所以將推廣財務知識為己任，熱心參與社區服務。如果有社團公司行號希望幫助成員提升財務知識，歡迎與兩位講員聯繫。饒怡明：cjao.biz@gmail.com ；劉春美 cmliubusiness@gmail.com。
華府中山女高校友會會長 李敏珠報導