房地產

美國房貸怎麼才是正確的還法?

導讀:很多人通過取得房貸來實現擁有房屋的美國夢。但問題是:當你申請了30年房貸,你可能需要付比你想像多得多的利息。比方說你申請到一個30年還貸期限、固定利率在5%的20萬元貸款,然後根據要求月供,最終你要付的利息總額達18萬6512元,幾乎跟本金看齊了。
所以說,還貸金額中有一部分用來償還本金,另一部分是還利息的。在最初一些年頭裏,你付的錢主要是償還利息的,後來還本金的部分才逐漸增長。那是因為利息是根據未償還本金額來計算的。
那麼,怎樣來節省利息支出呢?很簡單,快點把本金付清。儘管聽起來很痛苦,其實長遠來看是痛苦較小的一種方式。
雙周供:當然,如果你本就有一大筆現金,可能一開始就會少申請一點房貸,但既然已經申請一大筆房貸,那麼趕緊還清本金的方法可以是雙周供,一個月付兩次,而不是一個月一次的月供。比方說,30年期、5%固定利率的20萬元房貸,折合月供是1073.64元。這筆金額的一半是536.82元,每兩周付一次這個數字,一年後,你實際比原先多還了一個月。因為每年算52周的話,雙周供就是每年還貸26次,相當于還了13個月。
這樣你就能縮短還貸期,儘早讓本金餘額變小從而節省利息。具體算來,18萬6512元的利息將減少為15萬1787元,省了將近3萬5000元。而且還能提早近五年還清房貸。
一次結清:即便不是一次全部付完,一次付一大筆錢,也有助于儘快還完本金。比方說你收到一筆2萬元的獎金或遺款,在還貸期第一年就還進去了,那麼30年貸款期內總額達18萬6512元的利息,就會減少為13萬1551元,也就是說省了將近5萬5000元的利息,且能把還款期縮減大約六年。
而即便是還多那麼一點點,小錢也能積聚出不小的效應。比方你在第一年只不過多還2000元,那也能讓總利息額降到17萬9954元,省下6557元,還貸期則縮減七個月。
很多美國人直到退休後仍房貸纏身。2011年的數據顯示,大約有610萬65歲及以上年齡層的屋主仍需每月供房,而十年前同年齡層屋主中,只有大約一半這個數字的人需要月供。不少人以為退休後開銷變少,能供得起,孰料收入也銳減,依然要月供就很緊張了。記住銀行貸款給你買房是為了賺錢。你越快還完本金,付給銀行的利息就越少,你就有更多的余錢用來投資退休生活、後輩教育或達成其他生活和財務目標。(文章來源:網絡)

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